苹果开通“花呗”,支付宝化了?

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2年前

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【摘要】:科技的尽头是放贷

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早上好,这里是圈主。

请问各位粉丝老师在付款的时候,喜欢用支付宝、微信、Apple Pay还是云闪付,或者是其他付款方式?

如果用支付宝,会习惯先花呗支付吗?反正我身边很多人都习惯优先花呗支付。

花呗的超前消费模式,其实在国内已经见怪不怪了。

但在国外,超前消费模式也很火热,叫BNPL(Buy Now,Pay Later ),大势所趋下,不少品牌都入局了。

苹果,也开通了自己的“花呗”。

苹果真的是赶什么都是最慢的。

不过还是得感慨一句:苹果支付宝化了?科技公司的尽头是放贷?

01

咱先来说说,苹果这个“花呗”——Apple Pay Later

今年的WWDC大会上,苹果宣布在ios16的基础上,提供“Apple Pay Later”服务。

这个服务具体是购物时可以分成四期延迟支付,最多延迟六周还款。

这不就是花呗+分期付款吗?

而且Apple Pay Later跟之前使用Apple Pay也有所区别,它并不是和绑定的信用卡签约的,而是通过Apple Pay和其他金融机构进行贷款。

苹果的Apple Pay Later还是免息分期支付,如果需要更久的还款时间,还能申请延期。

显而易见,苹果提供这个服务是为了吸引用户使用Apple Pay购物,提高营收。

02

苹果认为,Apple Pay Later每年可带来超过 500 亿美元的额外服务营收,这点不可否认,BNPL模式确实能带来巨大利润。

在瑞典,一个专门做BNPL的平台公司Klarna ,估值涨到上千亿。

但对于苹果来说,大市场拥挤的赛道下,苹果的Apple Pay Later路还很长。

首先简单说下BNPL的具体模式:

BNPL不同于国内的放贷模式,不上征信、审核快、不收取手续费,甚至有些平台连利息都不要。

至于BNPL的盈利,很简单,问品牌商家收取利润,品牌借助BNPL吸引用户消费,平台收取商家抽成。

所以,BNPL大受国外年轻人的追捧。

数据显示2030 年,BNPL的总规模会窜个 40 倍,到达39800亿美元。

在国外,BNPL早已成为年轻人的消费首选,不少科技公司和品牌早已吃上香饽饽,比如Affirm公司,也是苹果最主要的对手。

苹果也是看重了这点,成立了金融子公司,做BNPL服务。

庞大的市场,简单的利益模式下,就连亚马逊、微软等公司都已入局。

综上对苹果来说,相比之其他BNPL服务的公司,苹果支付的海外用户庞大,有支付模式基础的加持,起点高且快。

但大环境下,有同样和它一样拥有数百万活跃消费者的Affirm等公司的竞争,光凭用户数量并不能完全抗衡,还要看长久的支付机制哪个更安全更方便。

其次在国外,虽然早前BNPL没有正式的监管机构从中调动,但随着这项业务的高速发展,BNPL已经从业务变成了功能,政府要出台更严格的客户支付货贷的评估制度,英国和澳大利亚就已经开始展开监管的法案制定。

所以,除了强大的竞争对手,苹果还要面对监管机构的严格审查。

03

而对于消费者来说,苹果的Apple Pay Later就好比潘多拉魔盒。

近年来,“先买后付”行业已经进入高速发展时期,在国内,花呗、白条等服务是受到银保监会监管的,而苹果的Apple Pay Later不同。

在国外,BNPL多少钻了《信用卡法案》的漏洞,脱离了不少的金融监管,而且苹果的信息监控,调取客户数据等做法说好听是为了提供更好的服务,但精准的数据推送会让消费者进入苹果定向的“推送服务”的消费模式,很难控制住自己。

对于已经习惯超前消费模式的Z时代来说,如果平台和品牌助长此行为,没有适当的约束,长久来看并都不是好事。

资料参考:

差评:苹果也开始搞“花呗”了,先用后付在国外真是火到难以理解。

中国经济周刊,科技的尽头是放贷?苹果为“先买后付”服务成立专门金融子公司

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