小店背后的餐饮数字金融改革，网商银行做了什么？

新冠肺炎疫情爆发，小店的生存情况受到很多人的关注。

小店看似微不起眼，他们大多数员工人数不超过5人，日流水小于三万。然而，小店经济正在崛起，韧性和活力均超出预期：据网商银行和支付宝数据显示，中国小店数量约为1亿，包含网店、街边小店、路边小摊等，他们带动了3亿人就业，撑起了经济半边天。

小店的背后，是上亿的就业问题，和普通老百姓的必需品。网商银行是小店唯一可以无抵押、无担保、纯靠信用借钱的银行，今天，他们比以往任何时刻都更加需要网商银行。

为此，网商银行从2月初就开始联合25家银行，面向全国850万小店，推出低息、免息的“无接触贷款”。

但网商银行还想做的更多。如果想要小微企业走得更远，除了解决其融资贷款问题以外，还需要网商银行能够通过更落地的场景服务向其生态合作伙伴提供更纵深的服务。

联合饿了么、口碑，本地生活小店换新貌

早在2016年4月份开始，网商银行就和口碑、饿了么展开了全面合作。

该合作主要是通过预授信的形式，给饿了么、口碑平台上的商家提供贷款扶持，商家可以通过无抵押纯信用贷款，通过率高。 到目前为止，已服务近百万饿了么、口碑客户。

除此以外，在在原有贷款业务基础上，网商银行也适时推出了云资金服务。

通过云资金，本地生活商家可以得到更加纵深的服务。 网商银行通过饿了么、客如云等服务帮助商户进行数字化运营，其中商户的经营数据、交易数据可以变成信用资产，并获得网商银行资金支持。

通过数字化财务，显著降低人力成本，提升人效； 通过数字化营销，借助饿了么，线上线下两条腿走路，提升坪效。

携手饿了么和客如云，

漕河泾开发区食堂的系统化金融改造样本

作为一家互联网银行，没有足够地面部队去直接服务商户，于是网商银行选择联合生态伙伴，实现客群下探，贴地飞行，网商将在更多场景端融合“金融+”服务。

其中本地生活服务场景，是众多场景中和B端、C端最贴近的场景，也是最能够体现网商金融无微不至服务好中小微企业，并且能够通过自己的技术实力充分解决场景触达问题的重要练兵场。

作为本地生活的场景之一，传统的企业食堂、学校食堂、连锁餐饮等背后的账务管理复杂，存在过多的人力柜台、现金收款、用户无法实时查看余额等问题，此外企业端也需要配置额外的员工餐补资金存款账目，存在账务管理复杂、效率低下等问题。

网商银行云资金服务对本地生活场景进行落地，通过饿了么+客如云结合的方式，和漕河泾开发区食堂合作，提供一整套的“金融+”解决方案，有效地解决了这些问题。

具体来说，网商银行通过云资金服务，利用饿了么和客如云的产品对漕河泾开发区食堂场景里行数字化服务落地，员工可以通过下载漕河泾开发区食堂APP来进行食堂消费和支付。

其中利用饿了么为企业定制的二维码、以及客如云提供的账务管理，在员工支付时，后台自动扣除企业中员工餐补的账目以及员工自费账目，全程实现无纸化、无卡化。

 

眼下疫情在全国范围内依然焦灼，该方案能够利用饿了么帮助企业提供外卖服务，有效减少人员接触，并提高运营效率。

值得一提的是，员工使用行为主要发生在漕河泾食堂app本身，这意味着，客户在最习惯使用的场景里就可以直接获得网商银行提供的整套金融服务。 真正做到了哪里有互联网的场景，哪里就有网商银行和金融服务。

通过这次合作，网商银行帮助解决了漕河泾开发区园区内3000+企业和50000+员工的就餐体验问题，预计日均交易1万笔，合计覆盖企业食堂餐厅17家，年交易总额可以达到1亿。

网商银行希望成为生活小店全成长周期CFO

去年6月，网商银行曾喊出「3年要让所有路边摊和街边店都能贷到款」。

半年过去，网商银行已经利用更落地的场景服务、更强调安全不良率，向小店和所有生态合作伙伴提供更纵深服务。

“产业的互联网化正在到来”， 网商银行行长金晓龙曾这么判断。

现在，网商银行已经从阿里经济体系内、阿里体系外的电商卖家开始，逐渐走向线下二维码收单的买家，也走向了新型的农民、新型农村经营规模主体，也走向了物流、快消、汽车、电子电器等行业性的小微客户。

但服务好小微企业，仅仅靠网商银行自己打造直升机是不够的，只有越来越多的金融同业和合作伙伴共同参与到这个开放的生态来，打造成一个集群，形成战队，才能够联合共同实现产业升级。

放眼未来，网商银行希望能够在未来三年内，联合1000家金融机构，形成1000架直升机战队，共同服务好3000万小微企业。

目前，网商银行已经推出了新店贷、网商贷、供应链金融、云资金服务四大产品线，同时也会贯彻“金融+”的服务理念。 未来网商银行会将整套的金融能力开放，携手更多本地生活行业合作伙伴，全面覆盖小店的成长周期，服务各位老板开店、经营、采购、加盟等不同阶段和场景的需求，为大家创造1+1>2的价值。